Drasztikusan csökken a CSOK kamata – Ennek az állam örül a legjobban

Több, mint 3 százalékponttal kisebb kamattal indul majd a CSOK Plusz a januárig érvényben lévő CSOK hitelhez képest – ez döntően a szerződésben szereplő kamat és az ügyfél által fizetett 3 százalékos kamat közötti különbséget kamattámogatásként kifizető költségvetésnek jelent majd számottevő könnyebbséget – kommentálta a csütörtök éjjel megjelent CSOK kormányrendeletet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője, melyről tájékoztatta a Közbeszédet is.

Drasztikusan csökken januártól a CSOK plusz konstrukció kamata az eddig a piacon elérhető CSOK hitelkamathoz képest a csütörtök éjjel megjelent kormányrendelet szerint – jelezte Gergely Péter a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Több mint 300 bázisponttal kisebb kamat

A CSOK Plusz mindenkori kamata továbbra is az ötéves az állampapírpiaci folyamatokhoz kötött. A december 31-ig érvényben lévő CSOK hitel esetében az 5 éves állampapír aukciók utolsó 3 hónapjában kialakult átlaghozam 130 százalékát + 3 százalékot kitevő kamattal kell számolni. A CSOK Plusz esetében az átlaghozam 110 százaléka csak a vetítési alap, s ezen felül a korábbi 300 helyett már csak 100 bázispontos felárat érvényesíthetnek a bankok.

Az Államadósság Kezelő Központ által a feltételek alapján számított átlaghozam novemberben 7,54 százalék volt. Ezzel számolva a CSOK hitel terhe a most szerződők számára 12,8 százalékos. Ezzel szemben a januártól életbelépő számítás szerint a bankok induló kamata a mostani referenciahozammal számolva 9,3% alatt marad majd– hívta fel a figyelmet Gergely Péter.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint ez számottevő könnyebbséget jelent majd a hitelfelvevőnek, de elsősorban magának az államnak, hiszen a feltételek teljesülése esetén az ügyfelek által fizetett 3 százalékos kamat és CSOK hitel meghatározott kamata közötti különbséget a költségvetés kamattámogatásként téríti meg a pénzintézetek számára.

„Azonnal” leköveti a CSOK Plusz kamat a piacot

A pénzintézetek számára a korábbi konstrukcióhoz képest jelentős kamatveszteséget okozó új szabályozás ráadásul még egyet csavar jövedelmezőségen. A magas inflációs környezetben természetesen az állampapírpiaci referenciahozamok is magas szinten vannak. Épp ezért az új jogszabály úgy rendelkezik, hogy a CSOK Plusz hitel kamatperiódusa az első öt évben háromszor is változik, azaz háromszor kell a mindenkori piaci állampapír referenciahozamhoz igazítani a kölcsön kamatozását. Eszerint a szerződést aláírását követő első, illetve a második évfordulón is lejár a hitel kamatperiódusa, ezt követően pedig újabb három év múlva, a CSOK Plusz 5. évében kell majd harmadszor hozzáigazítani a pénzpiaci kamatokhoz.

A hitel akár 25 éves fennállása alatt az 5. évtől öt évente kerül sor újabb kamatperiódus zárásra és kamatmódosításra. A jelenleg érvényben lévő CSOK szabályok szerint a pénzintézetek az idei évben kibocsátott CSOK hitelek esetében öt éven keresztül számíthatják fel az államnak, illetve – a feltételek nem teljesítése esetén az ügyfélnek – a CSOK hitel megemelt kamatát – emlékeztetett Gergely Péter.

Akciók biztosan lesznek

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a fentiek miatt az ügyfelek (és az állam) számára kedvezőbb kamatozású termékek lesznek elérhetőek a piacon, amelyek induló kamatszintje remélhetőleg a következő hónapokban még tovább csökken majd. A bankok számára a CSOK Plusz így lényegesen szerényebb megtérüléssel kecsegtet, ám induló kamatszintje jó eséllyel a lakáshitel kamatplafon felett lesz, azaz a piaci hiteleknél még így is magasabb hasznot hozhat.

Bár a korábbi bőkezű akciózásra kevesebb jut majd, Gergely Péter várakozásai szerint nem maradnak ajánlatok nélkül a fiatal családok, hiszen az elmúlt hónapok kihelyezési nihilje után a bankok között komoly verseny indul majd az új feltételekkel bíró CSOK Plusz iránt érdeklődőkért.

[visual-link-preview encoded=”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”]

Címlapkép: Pixabay