Most jött a hír a bankoktól: ha hitelt tervezel, ezt látnod kell, mielőtt aláírsz bármit

Tyúklépésben, de jönnek lefelé a bankok a hitelkamatokkal. Ha az MNB a nyáron folytatja a kamatvágásait, az segítheti, hogy a személyi kölcsönöknél több legyen a 10 százalék alatti ajánlat, és olcsóbban vehessék fel ezt a hitelt az ügyfelek, akiknek ma még átlagosan 14 százalék fölötti kamatot kell fizetniük ezért – derül ki a BiztosDöntés összegzéséből.

Az MNB júniusi döntésén 6,25 százalékról 6 százalékra csökkentette a jegybanki alapkamatot. A lépés önmagában nem jelenti, hogy a személyi kölcsönök kamata is mérséklődik, de Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az előre jelzett további vágásokkal jól megágyaz ennek az elkövetkező hónapokban.

Így lett 20-ból 14 három év alatt

A személyi kölcsönöknél 20 százalékot megközelítő kamatot utoljára 3 éve láthattunk. Az átlagos kamatok 2025 vége óta 15 százalék alatt mozognak, miközben 10 százalék alatti kamaton is adnak már ilyen hitelt.

Az új személyi kölcsön szerződések értéke a márciusi jelentős emelkedés után áprilisban enyhén csökkent, de az átlagos kamat gyakorlatilag változatlan maradt. 2024 eleje óta folyamatosan emelkedett a felvett összeg, idén áprilisban már 116 milliárd forint összegben adtak személyi kölcsönöket a bankok. Az átlagos kamat viszont lassan, de folyamatosan csökken, és áprilisban 14,36 százalék volt, a márciusi 14,33 százalékhoz hasonlóan – utoljára ilyen szinten 2022 májusában járt az átlagkamat, amikor 14,22 százalék volt.

A személyi kölcsön a legtöbb banknál már online is igényelhető, és akcióban sincs hiány. Kedvezőbb kamatot adnak, ha a banknál számlát is nyitunk és rendszeres jövedelem-átutalást vállalunk. Érdemes figyelni a jóváírást kínáló kedvezményekre is – javasolja Gergely Péter.

Mit kínálnak most a bankok?

A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora alapján június végén az alábbi kamatokkal és törlesztőrészletekkel lehet ilyen hitelt kapni a bankoknál.

Az UniCredit Bank Fix kamat személyi kölcsöne 4 millió forint hitelösszegre, legalább havi 450 000 forint igazolt jövedelemmel már 9,68 százalékos kamaton (THM: 10,27 százalék) érhető el. A havi törlesztőrészlet 73 730 forint, a futamidő 6 év. A kölcsön 100 százalékban online is igényelhető akár szelfivel is. Online igénylésnél 30 000 forint plusz egy havi törlesztőrészlet visszajár az akciós szabályok szerint.

A CIB Banknál 50 000 forint jóváírás is szerezhető, ha legalább 2 millió forintot igényelünk és elég gyors vagyunk, az akció ugyanis a július 3-ig befogadott és július 31-ig folyósított hitelekre vonatkozik. A CIB Előrelépő Személyi kölcsön kamata 9,79 százalék (THM: 10,39 százalék), 4 millió forint hitelösszeg 6 éves futamidő mellett a havi törlesztő 73 954 forint.

A K&H Bank kiemelt személyi kölcsönének törlesztője havi 74 083 forint. A hitel kamata 9,99 százalék (THM: 10,76 százalék). Ehhez legalább 400 ezer forint jövedelem szükséges, ha pedig legalább 6 hónapja a K&H-hoz érkezik valakinek a jövedelme, a kölcsönt 100 százalékban online is igényelhető, és a folyósítás akár egy órán belül is megtörténhet.

Az OTP Bank 4 milliót 6 évre 13,99 százalékos kamattal és 15,14-es THM-mel ad, a havi törlesztőrészlet 82 818 forint. Nem ír elő havi jövedelemutalást. A kölcsön online igényelhető videóbankos azonosítással banki munkaidőben.

Az MBH Bank 13,49 százalékos kamattal és 14,56 százalékos THM-mel kínálja a 4 milliós személyi kölcsönt. A törlesztőrészlet a 6 éves futamidő alatt 82 079 forint lesz. A hitelhez vállalni kell folyamtos jövedelemutalást, viszont a pénz akár 1 órán belül is megkapható.

Ha fontos a gyorsaság, akkor a Trive Bank akár 15 perc alatt is ad hitelt a hét bármely napján. A Trive-nál fix összegű hiteleket lehet igényelni. 500 000 forint 6 hónapra már 9,4 százalékos kamaton, 9,96 százalék THM mellett is kapható, ez havi 85 648 forint törlesztőrészletet jelent. Ehhez legalább 400 000 forintos havi jövedelem szükséges. Minimálbéres jövedelemmel is igényelhetők a Trive hitelei. Az eHitel 500 ezer, 1 millió, 1,5 millió, 2 millió és 3 millió forintos összegben is elérhető,  ebben az esetben 26 százalékos kamattal és 29,77 százalékos THM-mel számolhatunk. Az eHitel Max a pénzintézet legmagasabb összegű kölcsöne, amely 5 millió forint. A futamideje 60 hónap, és legalább 500 ezer forint jövedelem szükséges az igényléshez. A kamata 14,9 százalék, 16,20 százalékos THM-mel, a havi törlesztője 120 490 forint.

Akinek kisebb összegű kölcsönre van szüksége, akkor a Providenthez már 40 000 forintért is mehet. A legrövidebb futamidő 19 hét, a kamat 26,55 százalék, 30,2 százalékos THM-mel. A Provident Start kölcsönét azok igényelhetik, akiknek még nem volt hitele a pénzintézetnél, vagy már legalább 1 éve visszafizették a korábbi kölcsönüket. 100-300 ezer forint között igényelhető, heti törlesztésű kölcsön, melynek 19 hét a futamideje, 13,2 százalékos THM mellett.

Magasabb összeg is igényelhető a Providentnél, havi törlesztés mellett 2 millió forint lehet a felső határ, ennek a kölcsönnek a futamideje 36 hónap, azaz 3 év. A havi törlesztőrészlete 114 175 forint, 26,70 százalékos kamaton (THM: 30,2 százalék). A Provident hitele akár készpénzben is kérhető az Otthoni szolgáltatás keretében, emelett passzív KHR státuszú igénylőket is fogad.

Címlapkép: Stockcake

Olvassa a Közbeszéd cikkeit a Facebookon és a Google Hírekben is, és adja hozzá lapunkat a kedvenceihez, hogy a legfrissebb híreink mindig az elsők között jelenjenek meg a Google-keresőben!

Ha érdekesnek találta, ossza meg és mondja el véleményét!