Veszélyben a foglaló? A szakértő elárulta, miért utasítják el sorra az Otthon Start hiteligénylőket

Fél éves az Otthon Start! Garam Dániel, a money.hu szakértője elárulja a leggyakoribb hibákat: ingatlan jogi státusza, önerő-csapdák és a 20%-os szabály.

Pontosan fél évvel ezelőtt, 2025. szeptember 1-jén indult el az ingatlanpiac várva várt hitelkonstrukciója, az Otthon Start. A maximum 3%-os kamat azóta is sokakat vonz, ugyanakkor az elmúlt fél év hitelszakértői tapasztalatai alapján már láthatóak azok a tipikus hibák és buktatók, amelyek váratlanul meghiúsíthatják a otthonteremtési terveket.

A tapasztalatok azt mutatják, hogy a leggyakoribb problémát az ingatlanok jogi státusza okozza. Számos vásárló csak a banki értékbecslés szakaszában szembesül azzal, hogy a kiválasztott otthon a tulajdoni lapon nem lakóházként, hanem például üdülőként vagy gazdasági épületként szerepel, ami az Otthon Start esetében azonnali elutasítást jelent. Hasonlóan kritikus a térképmásolat és a valóság összhangja: egy be nem jelentett bővítés vagy egy utólagosan hozzáépített helyiség feltüntetésének hiánya megállíthatja a hitelfolyamatot, amíg a tulajdonos nem rendezi a jogi helyzetet.

Bár a jogszabály elméletben lehetővé teszi a 10%-os önerőt az első lakásszerzők számára, ez a gyakorlatban nem jelent automatikus garanciát. A bankok saját kockázatkezelési szabályai felülírhatják ezt a lehetőséget, különösen a kisebb települések vagy a kedvezőtlenebb energetikai besorolású ingatlanok esetében, ahol a pénzintézetek továbbra is elvárhatják a 20%-os vagy magasabb saját erőt.

Emellett a „20%-os szabály” is sokszor okoz meglepetést: ha a vételár több mint egyötödével haladja meg a bank által megállapított forgalmi értéket, az ügylet nem finanszírozható a támogatott hitelből, és a különbözet önerőből történő pótlására sincs mód.

A határon túl dolgozók számára az Otthon Start szabályozása értelmében kizárólag a szomszédos országokból származó TB-jogviszony fogadható el, ráadásul a bankok többsége jelentős „diszkontot” alkalmaz a külföldi bérek számításakor. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a tényleges nettó jövedelemnek sokszor csak a 70-90%-át veszik figyelembe, ami drasztikusan lecsökkentheti a maximálisan felvehető hitelösszeget.

“Az elmúlt hat hónap tapasztalatai alapján látjuk, hogy az Otthon Start sikere sokszor apró, technikai részleteken múlik, amelyekre egy átlagos vásárló nem feltétlenül lát rá az adásvétel pillanatában. Azt javasoljuk, hogy az érdeklődők még a kötelezettségvállalás előtt alaposan vizsgálják meg az ingatlan tulajdoni lapját és a térképmásolatot, valamint kérjenek banki előbírálatot és előzetes értékbecslést is. Ez a fajta tudatosság segít abban, hogy a vételár kifizetésének pillanatában már ne legyenek kérdőjelek a finanszírozhatóság vagy a saját erő mértéke körül. A cél az, hogy a jogszabály adta lehetőségek és a banki bírálati szempontok már a folyamat legelején találkozzanak, minimalizálva ezzel a tranzakciós kockázatokat, beleértve akár a foglaló elvesztését” – tette hozzá Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.

Az Otthon Start kapcsán leggyakrabban elkövetett hibák elkerüléséhez segítség a money.hu Tudástárában található.

Címlapkép: Drazen Zigic/Freepik

Olvassa a Közbeszéd cikkeit a Facebookon és a Google hírei között is!

Ha érdekesnek találta, ossza meg és mondja el véleményét!